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Le Prêt Parcours Résidentiel est le second prêt à 0 % pour l’accession à la propriété
mis en place par la municipalité parisienne. Il a été précédé par le Prêt Paris Logement 0 %, créé en 2004, pour aider les parisiens qui souhaitent devenir propriétaires de leur logement à réaliser leur projet sans avoir à quitter Paris. Le Prêt Paris Logement 0 % est un prêt sans intérêts de 24 200 € pour une personne seule ou 39 600 € pour les autres ménages, remboursable en 15 ans. Il bénéficie aux ménages primo-accédants qui résident à Paris depuis au moins un an1 et dont les revenus ne dépassent pas des plafonds de ressources fixé à un niveau correspondant au logement social de type intermédiaire PLS.

Entre 2004 et août 2008, 7 500 ménages environ ont bénéficié du Prêt Paris
Logement 0 % avec des effectifs en constante progression d’une année sur
l’autre. La forte progression constatée en 2007 par rapport à 2006 provient du toilettage des conditions du dispositif qui s’est appliqué à compter du 1er novembre 2006 et notamment la suppression de la condition d’âge de 35 ans au plus qui s’appliquait auparavant à la majorité des bénéficiaires. Le Prêt Paris Logement 0 % peut être obtenu directement auprès de toute banque qui a signé avec la Ville de Paris une convention type.

Les bénéficiaires ont été en 2007 des personnes seules dans 64 % des cas ou des couples pour 23 % des opérations. Ils ont 32 ans en moyenne et sont des cadres pour 57 % d’entre eux, des professions intermédiaires (14 %) et des employés (25 %). Les revenus médians s’élevaient à 2 300 € par mois pour les personnes seules et 4 045 € pour les autres ménages.

Les logements acquis ont une surface médiane de 32 m² pour les personnes seules et de 50 m² pour les autres ménages. Les coûts d’opération médians se sont élevés en 2007 à 173 000 € pour une personne seule et 267 500 € pour les autres ménages (prix au m2 de 5 546 €).

Le financement des opérations repose désormais le plus fréquemment sur des durées d’endettement longues. Le taux d’intérêt moyen (taux nominal hors assurances) s’est élevé en 2007 à 4,2 % en moyenne. Les mensualités ont représentés quant à elles 31,9 % des revenus des accédants (taux d’effort). Dans 41 % des cas, ce taux est compris entre 30 et 34 %.

Pour les contribuables propriétaires d’un logement neuf destiné à la location, acheté en France entre le 1er janvier 2009 et le 31 décembre 2012 et respectant la norme RT2005, certifiant que le logement est économe en énergie,a été instauré la loi scellier. Ceux bénéficiant de cette dernière se voient obtenir une réduction d’impôts à hauteur de 25 % du prix du bien acquis sur une période minimum de 9 ans, période prolongeable jusqu’à 6 ans de plus au maximum grâce au « scellier social » si l’acheteur le désire ,et dans ce cas le gain fiscal annuel est ramené à 2 % ,après la période obligatoire de 9 ans ,ce qui fait 37% de gain fiscal au total pour une période de 15 ans.Cela suivant la condition que la valeur du logement ne dépasse pas la barre des 300 000 euros.

Pour le scellier classique, les plafonds de loyers varient de 12,35 euros à 21,72 euros le mètre carré , selon que la densité de la population de la zone dans laquelle se trouve le logement soit élevée ou non. Ces plafonds vont de 9,88 à 17,38 euros le mètre carré .

La loi scellier présente certains avantages, parmi ceux-ci on note le fait que si l’impôt sur le revenu de l’année courante est inférieur à la réduction allouée pour une année , on déduira le solde dû durant les six années qui suivront .Si avec les autres dispositifs tels que le Robien ou le borloo , la réduction d’impôts est surtout un rabattement au revenu brut annuel ,avec la loi scellier ,elle s’applique directement sur le montant de l’impôt.

Un changement s’opèrera sur la loi scellier vers le 1er janvier 2011, un dispositif annexe au scellier, le scellier BBC (Bâtiment Basse Consommation) sera effectif. La norme BBC est attribuée aux logement se conformant aux normes énergétiques. Dorénavant le scellier se déroulera ainsi : pour les bâtiments avec la norme BBC,la réduction d’impôts restera de 25 % de la valeur de l’acquisition.Pour ceux ne bénéficiant pas de la norme BBC, la réduction fscale sera de 15 %.

Préductis courtier en crédit entreprise depuis 2006 s’adresse aux PME, TPE, industriels, chef d’entreprise, artisans, commerçant, auto entrepreneur, professions libérales et indépendantes, professions médicales et créateur d’entreprise. Le financement d’un projet de création entreprise, de reprise ou de développement à des conditions de financement compétitives est de la compétence de Préductis. Utiliser les services d’un courtier en financement entreprise donne l’avantage au chef d’entreprise de bénéficier d’un délai de traitement optimisé et remises commerciales non négligeables négociées par Préductis auprés de ses partenaires bancaires.

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Pour développer leurs ventes les sociétés de services financiers missionnent des publicitaires d’une vraie mission  : « faire rire pour vendre du credit et améliorer l’image des marques de credit conso« .

Afin d’illustrer ce propos voici quelques exemples de campagnes créatives des agences de pub:

• Saturn et sa campagne sur le credit raymond en pleine période de coupe du monde de football, où Raymond Domenech est au plus bas de sondages

• Cetelem et sa campagne bingo credit, où comment exagérer les pratiques douteuses des sociétés de crédits

• Cetelem encore et sa campagne de credito, où tous le monde cherche à ressembler à cetelem et à sa mascotter Credito

Faut avouer, c’est quand même marrant tout ça !
Merci messieurs les créatifs

• Êtes vous réellement dans une situation de surendettement ?
• Vos dettes sont trop lourdes à rembourser ?
• Vous arrivez tout juste à boucler vos fins de mois ?

Si vous êtes confronté à ce genre de situation, vous êtes peut être en situation de surendettement.
Le Blog Crédit Responsable vous propose dans cet article 7 mesures d’urgence pour éviter le surendettement et en sortir.

Avant de saisir la commission de surendettement, voici les 7 mesures indispensables pour commencer à sortir du surendettement :

1. Informez-vous sur les démarches pour un dossier de surendettement
2. Faites vous accompagner dans vos démarches
3. Ouvrez un nouveau compte bancaire
4. Virez votre revenu sur ce nouveau compte bancaire
5. Révoquez vos prélèvements auprès de votre banque actuelle
6. Calculez votre reste à vivre
7. Ecrivez à vos créanciers

Lire l’article complet sur le Blog du credit responsable , rubrique solution surendettement

Définition du fichier positif

Inconnu en France mais largement répandu dans les autres pays, le fichier positif posséderait pour ses défenseurs l’avantage de limiter le surendettement, de faciliter l’accès au crédit et de favoriser la concurrence entre les établissements de crédit. Il constituerait selon ses détracteurs une menace pour la vie privée.

Le fichier positif est un fichier mutualisant des informations issues de nombreux établissements de crédits recensant les encours des crédits utilisés par les particuliers et l’historique de leurs remboursements. Fichier central regroupant des informations non seulement de nature « négative » (comme des incidents de paiement), mais également des informations « positives » sur l’état de l’endettement et du patrimoine d’une personne.

En savoir plus sur le Blog Credit Responsable …

Le financement de l’achat d’un bien immobilier requière une attention particulière, en raison de la somme de l’opération et aussi parce que les difficultés résultants à un financement vicié peuvent vite gâcher le plaisir d’être propriétaire.

La première chose à vous demander si vous envisagez un achat immobilier, est de déterminer comment vous allez le financer. Cette démarche préalable vous donnera la possibilité d’estimer avec finesse quel est le prix que vous être capable d’y mettre, et donc de mieux orienter vos éviterez ainsi la déception de visiter une maison qui vous correspond à tout point de vue mais malheureusement que vous ne pouvez acheter car son prix est finalement trop cher.

Vous allez donc devoir établir un plan de financement, autrement dit trouver un équilibre entre ce que vous aurez à payerles fonds dont vous pouvez disposer. Ceux-ci dépendent bien entendu de votre capital personnel, mais également des différents prêts auxquels vous pouvez avoir recours aujourd’hui en fonction votre situation et le bien que vous souhaitez acheter (neuf ou ancien).

Les meilleurs questions à vous demander pour obtenir un crédit qui vous convient

• Economisez de 300 à 600 € sur le prix de l’emprunt !
  • Votre banque peut-elle vous facturer des frais d’enregistrement si vous ne validez pas l’emprunt ?
  • Bien discuter des coût d’enregistrement du dossier
  • Comment bien apprécier deux propositions
  • Votre banque ne vous offre pas le taux le plus bas, qu’est il possible de faire ?
  • Bien choisir le jour de la vente
• Economisez de 550 à 800 € sur le coût de revient de votre crédit !
  • bénéficierez vous du prêt 1% logement ?
  • Ainsi que des aides du 1% logement
  • Avez vous déjà entendu parlé du prêt à taux 0% ?
  • Envisager de réduire la taxe locale d’équipement ?
• Economisez plus de 1000 € sur le prix de revient de votre crédit
  • Maitrisez vous tous les prêts bonifiés existants ?
  • Comment vous éxempter les frais hypothécaires ?
  • Est-il nécessaire de s’assurer pour un emprunt ?
  • Devez vous souscrire une assurance chomage ?
  • Quelle serait la périodicité la plus interessante pour le remboursement ?
  • Y a-t-il des pénalités de remboursement anticipé ?
  • Taux fixe? Taux variable?
  • Et bien d’autres questions à vous poser

Un simulateur Scellier gratuit en ligne sur le site de Nexity

La loi Scellier, qui s’appuie sur un principe de diminution d’’impôt, est applicable quel que soit le niveau d’imposition de l’’investisseur. La défiscalisation Scellier consiste à déduire 25% du prix de revient du bien immobilier sur le montant de son impôt, répartis sur 9 ans ou 37 % sur 15 ans. La remise d’’impôt peut ainsi atteindre 8.333 € € / an, pour l’’achat d’’un bien immobilier à 300.000 € (montant maximum pouvant être retenu pour le calcul de la réduction d’impôt) pour une défiscalisation sur neuf années.

Calculer votre réduction d’’impôt Scellier en quelques clics avec Nexity

La loi Scellier est arrivée au début de l’année 2009 dans le paysage de l’’investissement immobilier. Cette loi d’’optimisation immobilière, très attractive, offre la possibilité de déduire 25% du prix d’acquisition du produit immobilier sur le montant de ses impôts. Le simulateur en loi Scellier de Nexity offre un calcul immédiat !

Un simulateur immédiat, personnalisé et totalement gratuit !

Une épargne mensuelle qui peut varier de 300 à 600 € ? Un revenu imposable qui pourrait changer dans les années à venir? L’arrivée d’un enfant qui change le nombre de parts du foyer ? Le désir de limiter le nombre d’annuités de l’emprunt à 25 ans ? Le taux de l’assurance de prêt peut être négocié ? La situation géographique du bien immobilier peut évoluer ? Aucun soucis ! Le simulateur Scellier de Nexity offre la possibilité de faire évoluer de façon illimitée les paramètres de calcul. L’occasion idéale pour tester différentes situations d’un investissement immobilier en loi Scellier.

Une évaluation entre la loi Scellier sur 9 ans et la loi Scellier sur 15 ans (Scellier Social)

Le résultat de cette simulation : une mine d’’informations ! Parmi les informations obtenues grâce à cet outil, on trouve : la part payée par la personne qui loue, la part payée par l’’Etat, le montant de l’impôt économisé, la mensualité de remboursement, la rente locative sur une base annuelle, une estimation de la valeur de revente …

Il existe une solution pour financer un projet, même si on a pas d’argent et qu’aucune banque ne veut avancer les fonds nécessaires. Il s’agit des prêts d’honneur. Basés sur la confiance, sur l’honneur du demandeur, il n’est toutefois pas si simple à obtenir. Sa spécificité, en tant que prêt « social » lui confère des taux d’intérêts en général plus bas que dans une banque classique, ou plus bas qu’un microcrédit de l’ADIE.

Le prêt d’honneur permet à ceux qui sont habituellement interdits du circuit bancaire classique de bénéficier d’un financement spécial. Le prêt d’honneur est un crédit que l’on accorde sur la bonne foi, sans véritables garanties. Il est donc adapté aux personnes qui n’ont pas d’apport personnel, mais qui n’ont pas non plus de garants. C’est un « pari » que fait l’institution prêteuse, uniquement basé sur votre capacité personnelle à réussir ce que vous allez entreprendre.

Ces crédits ne sont pas des dons, ils sont très souvent associés aux aides sociales françaises. Le Blog du Crédit vous présente dans son article sur le crédit sans apport que sont les prêts d’honneur, les trois principales formes de ce type d’emprunt, qui répondent chacune à un besoin spécifique d’argent : le prêt d’honneur étudiant, le prêt d’honneur pour financer la création d’une entreprise, et le prêt CAF.

Alma Consulting Group propose la mise en place d’un dispositif à l’attention des entreprises qui souhaitent se tourner vers des sources d’énergies répondant aux préoccupations climatiques actuelles. Grace au Crédit d’Impôt Environnement les entreprises pourront investir dans des équipements performants et respectueux de l’environnement.

Sous l’impulsion du président fondateur Marc Eisenberg,  Alma Consulting Group, leader européen dans l’optimisation de coûts, propose la création d’un Crédit d’Impôt Environnement. Il s’agit d’un dispositif destiné à accompagner de façon pérenne, simple et efficace les entreprises dans leur développement.

POUR LES ENTREPRISES, LE CREDIT D’IMPOT ENVIRONNEMENT PERMETTRAIT D’ANTICIPER LES FUTURES OBLIGATIONS ENVIRONNEMENTALES

A l’instar de ce qui existe déjà pour les particuliers, le crédit d’impôt s’adresserait à toutes les entreprises et ouvrirait droit au remboursement d’une quote-part de leurs dépenses environnementales en faveur d’économies d’énergie. Il prendrait la forme d’une diminution de l’impôt sur les sociétés ou d’un remboursement de l’Etat en cas de résultat nul ou de déficit fiscal. Pour être efficace la mesure doit répondre à quatre conditions : être simple et lisible, incitative et être limitée dans le temps.
Un crédit d’impôt, accélérateur d’investissements et de formation
Le crédit d’impôt a pour finalité d’aider les entreprises dans leurs investissements. Cela leur permettra d’une part de s’équiper en biens plus performants en matière environnementale ou en faveur de l’efficacité énergétique (process de production, véhicules propres, bâtiment économes en énergie, recours aux énergies renouvelables, gestion des déchets…), et d’autre part de réaliser des études et diagnostics (diagnostics sols pollués, études conseils ingénierie sur la pollution atmosphérique, analyses du cycle de vie…) ; obtenir une certification (EMAS, ISO 14001, 14062, …). Enfin, cela permettra aussi d’embaucher des personnes dédiées aux projets environnementaux ou énergétiques.
Ce crédit d’impôt a également comme finalité d’aider les entreprises dans leurs dépenses de formation (sensibilisation, information, actions d’accompagnement…).

POUR LES INSTITUTIONNELS, LE CREDIT D’IMPOT ENVIRONNEMENT EST SIMPLE A METTRE EN OEUVRE

Une partie du coût de ce crédit d’impôt pourrait être compensé par une harmonisation du système fiscal environnemental existant ainsi que par une redistribution partielle de la recette de la taxe carbone.
Le budget alloué aux différents amortissements exceptionnels pourrait également être reporté au budget du CIE. Par exemple les amortissements concernant les matériels suivants : matériels destinés à économiser l’énergie (CGI art. 39AB) ; immeubles anti-pollution (CGI art. 39 quinquies E et 39 quinquies F), épuration des eaux industrielles, lutte contre les pollutions atmosphériques et les odeurs, matériels destinés à lutter contre le bruit (CGI art 39 quinquies DA).
L’obtention du Crédit d’impôt environnement serait subordonnée au dépôt d’une déclaration spéciale auprès de l’Administration fiscale. Cette déclaration devrait être déposée dans les mêmes délais que le relevé de solde de liquidation de l’Impôt sur les sociétés. Il serait par ailleurs indispensable pour le contribuable de conserver tous les documents justificatifs ayant servi au calcul du crédit d’impôt (comptes rendus et descriptifs des travaux effectués, justificatifs administratifs et comptables des montants déclarés pour chaque poste) afin de pouvoir les communiquer en cas de contrôle.
La réalité de l’affectation à la protection du milieu ou des ressources des dépenses prises en compte pour la détermination du crédit d’impôt environnement serait vérifiée, a posteriori, par l’administration compétente (par exemple l’ADEME pour l’aspect technique puis le MINEFE pour les aspects fiscaux).
Un bilan de la mesure serait réalisé à l’issue d’une période de 5 ans, par exemple, pour évaluer son impact réel. Ce Crédit d’Impôt Environnement pourrait être plafonné, à l’image du Crédit d’Impôt Recherche.

A propos d’ALMA CONSULTING GROUP
Leader européen du conseil opérationnel en réduction de coûts, créé en 1986 par Marc Eisenberg.  Présent dans 10 pays dont la France (Espagne, Royaume-Uni, Italie, Pologne, Israël, Belgique, Allemagne, Portugal et Canada).